政策加持中小银行补充资本进一步增强服务实体经济能力

作者:LPL比赛下注发布时间:2021-07-29 07:41

本文摘要:主持人杨萌:5月27日,国务院金融稳定发展委员会办公室宣布,最近将提出11项金融改革措施。今日本报深入解读了《中小银行深化改革补充资本工作方案》、《外国政府机构和国际开发机构债券业务指导》等。本报记者刘琪在我国,以城市商业银行、农业商业银行、村镇银行为代表的4000多家中小银行,是服务中小企业和三农的骨干力量。 但是,今年以来,中小银行在收益增加和资本充足率方面受到压迫,资本补充的迫切性增加。

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主持人杨萌:5月27日,国务院金融稳定发展委员会办公室宣布,最近将提出11项金融改革措施。今日本报深入解读了《中小银行深化改革补充资本工作方案》、《外国政府机构和国际开发机构债券业务指导》等。本报记者刘琪在我国,以城市商业银行、农业商业银行、村镇银行为代表的4000多家中小银行,是服务中小企业和三农的骨干力量。

但是,今年以来,中小银行在收益增加和资本充足率方面受到压迫,资本补充的迫切性增加。5月27日,国务院金融稳定发展委员会办公室发布消息称,近期将推出11条金融改革措施,其中中小银行深化改革补充资本工作方案列入改革措施第二条,该条例明确提出,进一步推进中小银行深化改革,加快中小银行补充资本,坚持市场化法治化原则,多渠道筹措资本,有机结合补充资本和优化公司管理。粤开证券首席经济学家李奇霖在接受《证券日报》记者采访时表示,深化中小银行改革,有助于解决中小银行的潜在风险,提高中小银行的自立能力、业务开展能力等,提高中小银行为实体经济服务的能力。此外,通过引导中小银行回归主要行业,也有利于中小银行服务实体企业。

通过补充资金提高中小银行的实力,有助于缓解资本约束,提高中小银行发放贷款的能力。银保监会最近发布的数据显示,2020年第一季度末,商业银行资本充足率为14.53%,比上季度末下降0.12个百分点。其中,城商银行和农商银行的资本充足率分别为12.65%和12.81%,比去年年底分别下降0.05个和0.32个百分点,明显低于行业平均水平。

对于当前中小银行资本补充的必要性,苏宁金融研究院高级研究员黄大智对《证券日报》记者表示,一方面符合监管指标的要求。银保监会对银行有核心资本充足率、一级资本充足率、补充资本充足率等核心指标要求,另一方面是为了业务的发展。银行补充资本不仅要利用现有的市场化渠道,李奇霖认为渠道也可以改善现有的融资方式,提高中小企业在现有融资渠道下的可行性。

例如,通过建立更完善的银行永久债务、二级资本债务交易市场、创新永久债务的保证机制等,降低交易门槛等,吸引更多投资者参与永久债务和资本债务交易,提高市场流动性,有助于降低银行通过债务补充资本的难度。此外,还可以降低银行发行债务的门槛,支持银行发行永久债务等融资,加大政策援助力度,加快符合条件的中小银行发售。值得注意的是,银保监会于5月27日发表了进一步扩大银行资本补充渠道,扩大了保险资金的运用空间,银保监会修订了《关于保险资金投资银行资本补充债券事项的通知》,最近正式发表了实施新版《关于保险资金投资银行资本补充债券事项的通知》(以下简称新版《通知》)。

从内容来看,新版《通知》主要有以下几个方面。一是放宽保险资金投资的资本补充债券发行人条件,二是取消可投资债券的外部信用等级要求,三是明确保险机构的信用风险管理能力必须达到银保监会规定的标准,上季度末偿还能力的充分率必须在120%以下,四是保险机构根据发行人资本补充债券权益工具和债务工具的分类,确认保险机构的权益类资产和固定收益类资产,纳入相应的监督比例管理。银保监会表示,新版《通知》有利于丰富保险资产配置品种,扩大保险资金配置空间,扩大保险机构投资自主权,有利于将投资价值和风险判断权交给保险机构,支持中小银行多渠道补充资本,优化资本结构光大证券金融首席分析师王一峰在接受《证券日报》记者采访时表示,新版《通知》的核心是放险资金投资银行资本工具的条件,提高保险机构的投资自主权,扩大投资目标范围。

重点支持中小银行资本工具发行,扩大投资者范围,更大范围分散风险。同时,王一峰认为,中小银行是服务中小企业的天然主力军,通过深化改革、完善公司管理、完善风力控制体系、相应股东合规管理,大大缓解中小银行现存问题,巩固股东责任,增加资本补充,中小金融机构。


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